关于2025年1月退休是否最不合算的问题，可以从以下几个方面进行分析：

养老保险缴费年限

根据社保法规定，参加职工养老保险的人员需要达到最低缴费年限15年才能办理退休。对于2014年10月1日之后参加工作的人员，他们的养老保险缴费年限可能达不到15年，这将影响他们的养老金待遇。

过渡性养老金

过渡性养老金是针对2014年10月1日之前参加工作、在2014年10月1日之后退休的人员的一种补偿性养老金。这部分养老金通常会有一个10年的过渡期。然而，对于2025年退休的人员，特别是那些在2014年10月1日之后参加工作的人员，他们的过渡性养老金将不再有10年的过渡期，而是会一次性计入每月养老金计发总额中。

延迟退休政策

虽然延迟退休政策从2025年开始实施，但对于已经处于退休边缘的人员（例如2024年12月退休与2025年1月退休的人员），这种政策变化可能不会产生实质性的影响，因为他们的退休时间已经非常接近新的退休年龄。

养老金待遇

从长远来看，选择何时退休不仅关乎每月的养老金金额，还涉及到整个人生周期的养老金待遇。如果2025年退休的人员能够活得更久，他们可能会获得更多的养老金累计和更长的养老金领取时间。

建议

身体状况允许的情况下，选择2025年退休可能更划算。尽管2025年退休的人员在养老保险缴费年限和过渡性养老金方面可能面临一些不利，但长远来看，选择何时退休还需考虑个人的身体状况和生活规划。

咨询专业的社保顾问或财务规划师，以便更全面地了解2025年退休的具体待遇和影响，从而做出更为明智的决策。